マンション買っちまった・・・

確定申告：e-tax

住宅ローン控除の確定申告しなくちゃ！
会社員の場合は1年目だけは確定申告をしないと住宅ローン控除が受けられない。やっておくと2年目以降は会社が年末調整のときに対応してくれる。

で、「確定申告はe-taxで」ってCMもしてることだし、ネットで確定申告できるなら役所に行かなくていいから楽チン＆還付もMAX5,000円増える、と思ってやってみることに・・・

ところがっ！
・・・楽チンじゃなかった。。。

まず役所で、「住民基本台帳カード（ＩＣカード）の発行」 と「電子証明書の発行 」が必要。。。
これに手数料が合計1,000円かかる。

次に、ＩＣカードを自分のＰＣで呼び出すために「ＩＣカードリーダライタの購入」が必要。。。
え？自分で買わないといけないの？？？
これが1,500円〜3,000円くらい。

まぢっすか

住基ネットのセキュリティが信用できない上に、会社員にとっては今回の確定申告以外に確定申告をするのは医療費控除くらい。これも毎年あるとは限らない。

う〜ん。。。e-taxでやる意味ねぇ〜っ!!!

そう思いながらも「開始届出書の提出」をまずやってみることに。。。
ルート証明書をインストールして、PDFに必要事項を記入して保存・送信。

なんの反応もないままIEが落ちたっ

ど〜なってんの？今どういう状態？？？

すっかりイヤになりました。e-tax。
あきらめてやっぱり来週役所に行ってきます・・・

住宅ローン控除は10年or15年を選択できるようになりました。
所得や借入金額によってどっちを選択したほうがいいかは違います。

『家づくりコンサルティング株式会社』のホームページで、『住宅ローン控除１０年と１５年どっちがお得？』っていうExcelのシミュレーションソフトがダウンロードできます。
http://www.iecon.jp/download/loan_koujyo.xls



・最新「お金」ニュースはこちら！

引越し：引越し会社はどこにする？

マンションの竣工まであと2ヶ月くらいになった2007年3月末。
そろそろ引越しの準備を始めました。

まずToDoリストを作成しました。

1.引越し業者を決める。
2.手続き関係

それぞれいつまでに手続きをしないといけないか、どこで手続きするのか、をリストアップ。

1.の引越し業者のこと。
一斉入居だったので引越しに関しては幹事会社がいました。
提携している業者は2社。もちろんこの2社以外で自分で引越し業者を手配するのもＯＫなんだけど、幹事会社への連絡はしてください、とのことでした。

一斉入居になるとどうしても土日に集中してしまい、エレベータやトラックの待機場所など調整しないといけないことが多くなり、好き勝手に時間を決められると結局みんなの入居が夜遅くなってしまいかねないようです。

うちは提携している2社で見積をとってみた。引越しの希望日ももちろん言って。

幹事会社のほうは「希望日はできるだけ副えるように調整しますが、全員の要望を確認して調整したうえで4月末には決定して連絡します」とのこと。

もう1社のほうは「希望日でダイジョウブです」とのこと。

見積金額はもう1社のほうが若干安い。

う〜ん。。。幹事会社が調整する、って言ってんのにもう1社はダイジョウブ、って・・・話し合いできてないんじゃね？

ちょっともう1社のほうはいいことばかり言って信用できないので、幹事会社のほうにお願いをすることにしました。

Don't put all your eggs in one basket

「すべての卵をひとつのカゴに盛るな」

投資を行う上でリスク分散を行うことの大切さを言う、お金の有名な言葉です。

カゴを落としてしまったときにすべての卵が割れてしまうから別々にしなさい、投資も同じだよっ♪ってことだそうです。

昨日のニュースによると、『中国の農薬の事件』もとっても気になりますが、『米連邦捜査局（ＦＢＩ）がサブプライム住宅ローンにからむ不正行為やインサイダー取引に関与した疑いで大手金融機関も含む１４社の捜査に乗り出した』そうです。

連日「サブプライムローンの影響で、なんちゃらかんちゃら〜」っていうニュースを耳にしますが、すべての卵をひとつのカゴに盛らなくても世界金融は連鎖してんじゃん！って思ってしまうわ〜〜〜

住宅ローン：ばたばたと・・・

金消契約会に行って住宅ローンをさらに悩んでしまった話は前回のエントリーで書いたとおり。。。

販売会社の人に「最終いつまでに住宅ローンの借入先を決めないといけないか？」を相談。「本来は金消契約会までだったんですけど。。。」

・・・そりゃそうだ。。。
でも中古でマンション購入とかだと引渡しの3ヶ月も4ヶ月も前に住宅ローンの借入先を決めることはないはず。。。

つまり販売会社や金融機関の事務手続きの関係上早く決めて欲しい、ってことらしい。。。なるほど。それはそうだろうな・・・

「悩んでいらっしゃるようでしたら相談にのりますよ。」
という言葉に甘えることに。

相談してみたところ、販売会社が提携している銀行は6社くらいあったんだけど、そのうち２つの銀行ですでに審査済。それ以外の別の銀行のほうがその時点での金利が低いし優遇がある、とのこと。

さっそく審査のための資料一式を郵送してもらって記入し審査にまわす。
それと並行して自分なりに比較検討をしてみた。

条件は、
・35年固定（フラット35or超長期固定）
・元利均等
・XXXX万円借入

比較した金融機関は、
・SBIモーゲージ（審査済）
・ネットのみのＡ銀行
・Ｂ信託銀行（審査済）
・Ｃ銀行（審査済）
・Ｄ銀行（新たに紹介してもらった審査中のとこ）

比較した内容
【諸費用】
・事務手数料
・手数料（販売会社への）
・収入印紙
・団信（初年度）
・火災保険
・登記手数料（概算）
・抵当権設定費用
・保証料
・固定資産税

【総支払】
・2007年3月時点での金利による月額支払＋総返済額
・団信35年間の総支払額

【繰上返済時】
・繰上返済時の手数料と方法

これらをexcelで全部入力して比較してみた。

その結果、最後の紹介してもらったＤ銀行がすべての金額の合計で一番低くなることが発覚

審査の結果が2007年4月始めにきたので再度4月の金利でシミュレーションをしてみたがやはり一番安い

金消契約会はとうに終わっているので自分で銀行に行って手続きをしないといけないんだけど、提携している銀行なので、金融機関で必要な書類は直接販売会社から送ってくれて直接やりとりをしてくれたのですごく楽だった・・・

それに窓口で話をするので、ネットや電話のみの対応と違ってやっぱり安心感が。。。

こうして悩みに悩んだ住宅ローンはようやく落ち着きました

金銭消費貸借契約会

ずいぶんエントリーをさぼってしまいました。

前回のエントリーで”住宅ローン：どこで借りるか考える”って内容を書きましたが、SBIモーゲージで、と思いながらも悩んだ状態で金銭消費賃貸契約会に行きました。
たしか2007年の2月くらいだったかと・・・

金銭消費貸借契約会では

・提携金融機関で住宅ローンを借りる場合は住宅ローンの契約
　（我が家はなし）
・登記の手続き（司法書士事務所の人と）
・引越し会社とのハナシ
・ＣＡＴＶの説明
・インターネットの説明
・販売会社との今後の流れの説明

がありました。
順番に流れにのって話を聞いて印鑑押して、って感じ。

ここで登記の説明のときに気になる情報が・・・

所有権保存登記と金融機関が抵当権を設定する抵当権設定登記の手続きを司法書士に委任するわけなんだけど、この手続きをする際には購入したマンションの住所ではなく、そのときに住んでいる住所で登記がされるんだそうだ。

で、提携ローンを使う場合には、その旧住所で登記されているものを新住所に変更する、ということも司法書士がそのままやってくれるらしい。

ところが、提携ローンじゃない場合には変更はやってくれないので気になるようであれば自分で変更手続きをしなくちゃならない。（別に変更しなくてもいいらしいんだけど。。。）

ん〜〜〜提携ローンかどうかがこんなとこに影響してくるとはっ！！！

この期に及んでさらに住宅ローンの借入先に悩んでしまった2007年冬でした・・・

住宅ローン：どこで借りるか考える

2006年秋。

2006年3月に契約をしてから特に考えることもなく、マンションを買ったことを忘れそうになってましたが、そろそろ住宅ローンを借りる銀行を考えるかね・・・

フラット35もしくは超長期固定のいずれかで35年、元利均等返済、XXXX万円の融資にすることは決定！

5年固定とか3年固定とかにすると金利が当初かなり低いし、販売会社の提携ローンにするとさらに1%offとかお得情報満載、なんだけど・・・

当時はゼロ金利解除になったばかりだったし金利は上昇するだろうな、って考えたし、3年後・5年後に見直しを考えないといけないのも面倒だし、めんどくさがりのnatacoには向いてない、ってことで固定金利にしました。

１．金利
２．保証事務手数料
３．保証料
４．団信費用
５．繰上返済手数料

いくつかの銀行をピックアップしてexcelで比較をしてみた。同じフラット35、同じ銀行でも、保証料が安く事務手数料が高いものと、保証料が高く事務手数料が低いものがある・・・ほぇ〜そうなんだ・・・

ってことでシミュレーションした結果、SBIモーゲージにすることに。

提携ローンではないので、審査・申込など手続きはすべて自分で。しかもネットメインなのでやりとりはメール、web、電話、郵送。つまり会うことはないのだっ

お手軽といえばお手軽なんだけど、正直natacoにはこれまた向いていないことが発覚・・・

会ってハナシをするわけじゃないからイマイチ信用できない。。。
それに販売会社から建築に関する書類をもらったり問い合わせたりする必要もあってすっかりイヤになった・・・

でも今後払っていくことを考えるとやっぱり得なんだよな・・・と言い聞かせ、金銭消費貸借契約会までぐるぐる悩みつづけました

騒音？生活音？どこからの音？

先日のエントリー『言われなき疑いだわっ！』って音の問い合わせが管理人さんからコールがあった続きのハナシ。

管理人さんにばったり会ったので聞いてみたら、どうやら我が家の斜め上の人がかなり神経質らしくしょっちゅうクレームを言ってくるらしい。

で、偶然にもマンション内で会って挨拶をしたら、その神経質な人の上階に住んでいる人だった。
真上、ってことで、直接ではないけど管理人さん経由でかなり言われているらしい。。。

「エレクトーンの音」「ステレオの音」「子どもが走る音」などなど。。。

その方の家にエレクトーンもなければ走り回るような子どももいない・・・ってことでどうやら周辺に疑いがかかっているらしい。。。
なるほどね・・・だから斜め下の我が家にも問い合わせが入るわけだ。

・・・ふむ。。。

なにやら最近は「構造上？仕上げの問題？で遮音性が低い」というクレームにまで発展しているようで管理会社とのハナシになっているらしい。

・・・
ほんとマンションって近隣と揉める一番の問題は音、って聞いてはいたけど、やっぱ音って人によって捉え方が違うからムズカシイね、うんうん。

騒音、って取る人もいれば、気にならない人もいる。我が家はだーもnatacoも走る音が聞こえようが、ドリルで穴を開けているような音が聞こえようが、椅子を引きずる音が聞こえようが、お互い様、って思っているから気にならないし、どの部屋からの音か確定できるもんじゃないしいいや、って思ってる。

って、うちのマンション、もしかして結構音が響きやすいのかしら？無頓着なnatacoが聞こえることがあるって・・・う〜ん

住宅ローン：元金均等と元利均等

かくして2006年7月より職業訓練のAFP講座に行き始めたわけなのですが、ライフプランなる授業のところで元金均等返済と元利均等返済の計算や繰上げ返済した場合のシミュレーションの方法を習いました。

さっそくいそいそといろんなパターンで計算をしてみました。
やっぱ勉強は自分に使える部分の勉強はよく話を聞くんだよね。。。うんうん。

支払う利息を考えると断然元金均等で、って当初考えてました。
月々の支払いも問題ないし・・・
だから住宅ローンの審査も元金均等で通していました。

でも・・・月々の支払額が当初10年くらいはかなり多いんですよね、元利均等に比べて。ってことは毎月の貯蓄額も元利均等の場合よりも減らす必要あり、だし、遊びに使っているお金もちゃんと考えないといけない、ってこともある。

う〜ん。。。また悩み始めました・・・

結果、先のことよりも目の前の楽しみを優先することにしました♪
つまり元利均等返済にして月々の支払額を少なくして、貯蓄＋遊びを優先することに。

だって今できることって我慢したくないもの〜〜〜

いいのかいいのかそんなことで！！
いいんです。

・・・とはいえ繰上げ返済だけはちゃんと考えよう、ってことで、住宅ローンの引き落とし口座に、多めにお給金の一部を自動振込されるようにしておいて3年に1回程度はまとまった金額を繰上げ返済する、と決めました

将来のための安定貯蓄、何かあったときのためのすぐに換金できる貯蓄、遊びのための不安定？貯蓄、それと住宅ローン繰上げ返済用の貯蓄、の4本立てで考えましょ、って考えました。

これは、AFP講座の金融商品のおべんきょのあたりでそう思い始めたわけなのですが・・・

返済計画に関しては『FP住宅ナビ』のここに小ネタあり、です。
http://住宅ナビ.jp/loan/repayment.htm

言われなき疑いだわっ！

マンション購入前から住むまでを順番に書いていってたんだけど、むかついたので最近の出来事。（っていうか昨日の出来事。。。）

お昼12時ごろ、だーとふたり安眠をむさぼっていたら管理人室からの直通のインターホンが鳴りました。
「なんだろ？」と思ってベッドから這い出てでてみたところ

管理人さん「ちょっと前にステレオをかけていませんでしたか？」

nataco「？？いいえ。」

管理人さん「そうですか。ではいいです。」

nataco「？？？？？なにかあったんですか？」

管理人さん「上の階の方、あ、真上の方ではないんですけど、ステレオの音がうるさい、っていう苦情があって。
今朝も聞こえる、ってことで今そこのお宅に行ってたんです。」

nataco「そうなんですか・・・タイヘンですね。」

管理人さん「まあ、ウルサイって言っても人それぞれなんですよね。」

ふ〜ん。。。なんか気分悪い。。。言われなき疑いだから余計だわ。。。しかも気持ちよく寝てるとこ起こされたし。。。
生活音って自分が気にしないから気にする人の程度がよく分からない、っていうのもある。。。

問い合わせてきた管理人さんが今週半ば担当だからどうなったのか聞きに行こう、っと。

失業保険と職業訓練

失業保険の給付期間中に職業訓練を受けると、タダ同然の費用でしかも給付も受けることができるのだ！

失業保険の基本手当は、
離職後初めて安定所に行って離職票を提出した日から最初の7日間（待機期間）＋3ヶ月の給付制限期間の後
支給されます。

natacoは11月中旬に退職したんだけど、旅行やらなんやらでハローワークに行ったのは12月に入ってから。退職後はだーの扶養家族になりましたが、だーの会社から「失業保険をもらいはじめたら扶養から外れますので」って。ふ〜ん。。。

で、支給が始まったのは3月中旬くらいだったかな？natacoは10年以上20年未満の被保険者期間があったので120日支給されることに！うふっうれしいぃ・・・

とはいえ、扶養から外れるから国民年金や国民健康保険（別エントリーで書いてます。）に加入しなくちゃならないし、住民税も払わないといけないから結構お金が必要だからありがたい

よしっ！職業訓練を受けよっと！
ってことでハローワークで探しました。AFPのコースとかあればいいなぁ〜って4週間に一度ハローワークに行く度に探してたんだけど、CADとか技術系のものが多くてAFPはなかなか出てこない・・・

でもAFP講座が出てきました！7月からのコース！！

ん？3月から120日ってことは7月からのコースって失業保険の給付期間すぎてんのかしら？と思ってハローワークの人に確認したら、7月4日（だったかな？）までの受給、とのこと。

おぉ〜〜ぎりぎりＯＫじゃんっ！

講座の申込みをしたら、連絡がきて試験を受けに行きました。知能テストのような試験とこの講座を受講する目的みたいな作文を書いて終了！
大阪府内で30名、ってことで絞り込むみたい。

無事通過〜〜〜♪

受講期間が7月1日から9月30日までのコースだったからその期間ずっと失業保険がもらえます。しかも通学の交通費まで！イッヒッヒ〜〜

こうしてnatacoは7ヶ月近く失業保険をもらい続けました